Платежи и покупки, совершенные в ночное время, сами по себе не становятся поводом для подозрений со стороны банков.
При оценке операций финансовые организации в первую очередь обращают внимание на размер суммы и соответствие транзакции привычному поведению клиента. Об этом RT рассказала эксперт финансового маркетплейса «Сравни» Евгения Веселова.
По ее словам, если сумма перевода соответствует обычным расходам клиента, получатель платежа указан корректно, а сама операция не отличается нетипичным движением средств, вероятность возникновения вопросов со стороны банка минимальна. При анализе транзакций банки, как правило, оценивают совокупность различных факторов.
Веселова отметила, что регулярные ночные покупки, такие как заказ еды или оплата товаров на маркетплейсах, обычно не вызывают подозрений, если соответствуют стандартной финансовой активности человека.
В то же время внимание банка могут привлечь операции, которые заметно отличаются от привычной истории платежей клиента. По словам эксперта, дополнительные проверки возможны, если сумма перевода выглядит нетипичной или возникает подозрение на искусственное дробление одного платежа на несколько отдельных операций.
Специалист также рекомендовала сохранять документы, подтверждающие крупные платежи, независимо от времени их совершения.