Российские банки используют фразовые фильтры для оценки рисков при переводах между физическими лицами. Транзакции по счетам граждан, не зарегистрированных как предприниматели или самозанятые, могут проверяться на наличие признаков коммерческой деятельности. Об этом «Газете.Ru» сообщил адвокат Московской городской коллегии адвокатов, кандидат юридических наук Александр Барканов.
По его словам, сами по себе переводы с пометками о займе или возврате долга не считаются нарушением. Однако регулярные операции подобного характера, особенно если суммы превышают 10 тыс. рублей — лимит, при котором не требуется письменный договор займа, — могут вызвать подозрения у банка и привести к блокировке или приостановке операции.
Барканов отметил, что используемые банками алгоритмы на базе искусственного интеллекта работают по шаблонному принципу и не способны полноценно оценивать экономическую природу и юридические основания каждой операции. В результате под проверку могут попасть переводы с комментариями «оплата за материалы», «услуги», «аванс» или «возврат долга».
Отдельное внимание, по словам юриста, банки и налоговые органы могут обратить на переводы с пометками «аренда» или «за квартиру». Такие формулировки способны стать поводом для проверки на предмет возможной неуплаты налогов при сдаче жилья или другого имущества в аренду. При этом операции по счету могут быть временно приостановлены.
С подозрением кредитные организации могут отнестись и к переводам с пометкой «подарок». Риски возрастают при крупных суммах, поступлении средств от большого числа отправителей, а также в случаях, когда деньги быстро переводятся другим получателям.
Адвокат подчеркнул, что отсутствие комментариев к переводам не гарантирует отсутствия проверок. По его словам, банк может заинтересоваться операциями при подозрительно крупных суммах или транзитном характере переводов. При этом различные подписи и отличающиеся суммы сами по себе не должны вызывать подозрений.
Особое внимание, отметил Барканов, банки уделяют комментариям с признаками противоправной деятельности, включая слова «взятка», «дроп», а также упоминания «финансовой пирамиды» или «крипты».
Юрист рекомендовал соблюдать финансовую гигиену и заранее иметь документы, подтверждающие законность денежных операций.